Como definir o valor da renda para aposentadoria

Atualizado: 11 de Abr de 2019

Quando você se planejar para a aposentadoria, um dos primeiros passos é definir quanto você deseja ganhar quando chegar a hora.


Neste post apresentaremos duas formas de como fazer essa estimativa:


1. Baseada em percentuais da renda atual

2. Baseada em calcular gastos que aumentarão e diminuirão

Sugerimos utilizar a primeira forma enquanto ainda estiver mais longe da aposentadoria, pois fica um pouco mais difícil ser assertivo quanto à necessidade de renda no longo prazo. Agora, se faltam em torno de 5 anos para se aposentar, um cálculo mais preciso pode ajudar no planejamento.


1) Baseada em percentuais da renda atual

Geralmente a necessidade de renda diminui logo após aposentar-se, pois não há mais a própria necessidade de economizar para a aposentadoria, não há mais gastos diários como locomoção e alimentação no local de trabalho e em alguns casos não há mais o gasto de parcela habitacional.


Conforme passam os anos da aposentadoria, alguns gastos começam a aumentar, principalmente os de saúde. Também podem surgir ajuda para os filhos e dependentes e mais gastos com o próprio lazer em viagens ou hobbies.


Por isso costuma-se contar com uma necessidade de renda no início da aposentadoria de 80% da renda atual, que, ao passar do tempo, pode chegar até 120% da renda atual. Fazendo uma média por alto, chega-se no resultado de que a necessidade de renda futura será de 100% da renda atual.


Não é um número fechado e pode variar conforme a necessidade de cada família. Quanto mais conservador você quiser ser, maior o percentual que deve usar. Para um cálculo rápido, sugerimos ficar entre 90% a 100% da renda. Exemplo: para uma renda atual de R$ 5.000, a necessidade de renda futura será entre R$ 4.500 a R$ 5.000.


2) Baseada em calcular gastos que aumentarão e diminuirão

Para tentar estimar de uma forma mais próxima qual renda será suficiente no futuro, pode listar quais gastos tendem a diminuir e quais tendem a aumentar.

Para ajudar no cálculo disponibilizamos uma calculadora de estimativa de renda futura, que pode ser baixada aqui (se tiver dificuldades em fazer o download, clique aqui).


O cálculo funciona da seguinte maneira:

• Inserir seu gasto mensal atual

• Subtrai-se a economia que terá em gastos que diminuirão, como por exemplo:

- Locomoção para o trabalho

- Alimentação diária em restaurantes

- Gastos com filhos ou dependentes (conforme o caso)

- Financiamentos atuais (por exemplo, imóvel que já estará quitado)

- Aluguel (se no futuro pretender ter imóvel próprio)

- O próprio investimento para a aposentadoria

• Soma-se o acréscimo no orçamento dos gastos que aumentarão, como por exemplo:

- Gastos com filhos ou dependentes (conforme o caso)

- Assistência médica

- Remédios

- Lazer

- Hobbies

- Viagens

• Faz-se a conta: renda atual menos o que vai deixar de gastar (1º bloco) mais o que vai gastar a mais (2º bloco)


Exemplo:

Gasto mensal atual = R$ 4.000

• Subtrair os gastos que diminuirão, informando quando vai deixar de gastar:

- Locomoção para o trabalho - Gasto hoje R$ 400 e não terei mais esse gasto . Saldo de -400.

- Alimentação diária em restaurantes - Gasto hoje R$ 300, mas como vou comer mais em casa, passarei a gastar R$ 150. Saldo de -150.

- Gastos com filhos ou dependentes (conforme o caso) - Gasto hoje R$ 800 e vou passar a gastar R$ 400. Saldo de -400.

- Financiamentos atuais - Pago uma parcela hoje de R$ 1.000 e terei quitado já. Saldo de -1.000.

- O próprio investimento para a aposentadoria - Hoje já invisto R$ 600 para a aposentadoria. Saldo de -600.

- Saldo total de -2.450.


• Somar os gastos que surgirão ou que aumentarão, informando quanto gastará mais:

- Assistência médica - Hoje gasto R$ 350 mas vou passar a gastar R$ 1.200. Saldo de +850.

- Remédios - Hoje não gasto nada, mas vou reservar R$ 200 para esta categoria. Saldo de +200.

- Lazer - Hoje gasto R$ 200, mas como terei mais tempo, vou gastar R$ 400. Saldo de +200.

- Hobbies - Hoje não gasto nada, mas vou passar a gastar R$ 200. Saldo de +200.

- Viagens - Hoje faço uma viagem por ano, que custa mensalmente R$ 200. Quero viajar mais, portanto vou gastar R$ 500 mensais. Saldo de +300.

- Saldo total de +1.750


• Conta final: 4.000 (renda atual) - 2.450 + 1.750 = 3.800 (estimativa de necessidade de renda futura)


William Braathen

Cofundador da Vital


#Vital #GuiadaSuaAposentadoria #OGuiaVital #Aposentadoria #QuantoPrecisoGuardar


88 visualizações

Vamos conversar?

Dúvidas?
Fale com a gente

contato@vitalfinancas.com.br

(51) 99802.8681 | (51) 98221.3338

Av. da Azenha, 295 | Porto Alegre/RS

SITE VITAL - imagens.png

Liberdade Financeira

  • Facebook Vital
  • Instagram - Vital
  • LinkedIn - Vital
  • YouTube - Vital

© Vital por Carpes – 2018